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产品名称:

AAA信用等级是怎么评定

产品名称: AAA信用等级是怎么评定
上市日期: 2019-08-23
  • 产品概述
  • 产品规格
  • 详细参数

       信用评级指标做为一个完整的体系来说,应该包下六个方面内容:


       1、信用评级的要素。 


       根据对企业信用状况产生影响的不同,分为五类,即:


  (1)信用的环境要素——这是影响企业信用状况的外部条件,包括法律环境、市场环境、政策环境和经济环境等内容;


  (2)信用的基础要素——这是影响企业信用状况的内部条件,包括企业素质、规模实力、管理机制等信用评估内容;


  (3)信用的动力要素——企业的经营能力、成长能力、发展前景等信用评估内容,体现了企业信用的动力,是推动企业不断前进,改善信用状况的作用力;


  (4)信用的表现要素——偿债能力和履约情况是企业信用状况的表现,也是信用评估的主要内容。企业信用状况的好坏,最后要从偿债能力和履约情况表现出来;


  (5)信用的保证要素——企业信用状况的保证是企业的经济效益或盈利能力,这是企业信用状况的根本。企业信用状况的表现是偿债能力和履约能力,而保证偿债能力和履约能力的关键是企业的经济效益或盈利能力。


  信用评估就要从这五个方面着手进行分析。国际上对形成信用的要素有很多种说法,有5C要素、3F要素、5P要素等等,都没超出上述五个方面的内容。不同的评估对象,不同的行业,评估的内容并不完全一样,但都不会超过以上五个方面的要求。


       2、信用评级的指标。


       即体现信用评级要素的具体项目,一般以指标表示。指标的选择,必须以能充分体现评级的内容为条件。通过几项主要指标的衡量,就能把企业资信的某一方面情况充分揭示出来。例如企业的盈利能力,可以通过销售利润率、资本金利润率和成本费用利润率等指标加以体现;企业的营运能力可以通过存货周转率、应收账款周转率和营业资产周转率等指标加以体现。


       3、信用评级的标准。

 

       要把资信状况划分为不同的级别,这就要对每一项指标定出不同级别的标准,以便参照定位。明确标准是建立信用评级指标体系的关键,标准定得过高,有可能把信用好的企业排挤出去;反之,标准定得过低,又有可能把信用不好的企业混入进来,两者都对信用评级十分不利。因此,标准的制定必须十分慎重。方圆资信严格遵守资信评级行业标准体系Q/FYCE 001-2017(此标准由方圆资信自主研发并在深圳标准技术研究院备案),为企业提供权威的资信评级报告。


       企业信用评级标准表


  (1)产业分析


  宏观经济运行、经济政策和主要经济指标、产业政策、法律制度;行业特性、竞争状况、所处生命周期阶段、金融形势、基础建设投资、经济地理环境、行业前景。


  (2)基础素质分析


  企业规模,经营资质,安全环保等、技术设备水平,工程业绩,完工项目的工程优良率及获奖情况,获得的荣誉称号,企业品牌及其知名度;管理层素质:企业主要负责人(董事长、总经理)的教育程度、行业经验、社会荣誉和个人信用记录等;股东背景及信用状况、资金支持、项目来源支持、人员支持及其它可能得到的支持等,银行信贷支持,其他外部支持。


  (3)诚信度分析


  商业信用分析、银行贷款信用分析、主要管理人员、技术人员相关的记录、拖欠工程款、农民工工资情况记录、工商、税务、法院诉讼等部门的相关记录。


  (4)经营管理分析


  经营分析:经营方式(项目发包、分包),目前企业施工能力,抓重大工程的能力,上年度公司签订项目数、合同额、大型项目,主要原材料及构成比例,采购原则,成本控制,质量控制,结算方式,企业应对原材料短缺;生产施工管理方式,质量、安全管理及控制措施,结算方式、市场定位,营销策略、工程结算方式,未来市场开拓计划及具体措施等。


  管理分析:企业治理结构,管理模式,管理水平、管理制度。


  (5)财务分析


  会计政策;财务政策;盈利能力;现金流量;资产及债务构成;债务偿还能力。


       4、信用评级的权重。


       指在评级指标体系中各项指标的重要性。信用评级的各项指标在信用评级指标体系中不可能等同看侍,有些指标占有重要地位,对企业信用等级起到决定性作用,共权重就应大一些;有些指标的作用可能小一些,其权重就相对要小。


       5、信用评级的等级。


       即反映资信等级高低的符号和级别。国际上通用的企业信用等级划分为四等十级,符号表示为:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D,每个等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级,但不包括AAA+。


       AAA级:信用极好


  企业的信用程度高,有优良的信用记录,资金实力雄厚,资产质量优良,经济效益明显,不确定因素对其经营与发展的影响极小,履约能力强。


       AA级:信用优良


  企业的信用程度较高,债务风险较小。该类企业具有优良的信用记录,经营状况较好,盈利水平较高,发展前景较为广阔,不确定因素对其经营与发展的影响很小。


       A级:信用较好


  企业的信用程度良好,在正常情况下偿还债务没有问题。该类企业具有良好的信用记录,经营处于良性循环状态,但是可能存在一些影响其未来经营与发展的不确定因素,进而削弱其盈利能力和偿还能力。


       BBB级:信用一般


  企业的信用程度一般,偿还债务的能力一般。该类企业的信用记录正常,但其经营状况、盈利水平及未来发展易受不确定因素的影响,偿债能力有波动。


       BB级:信用欠佳


  企业信用程度较差,偿还能力不足。该类企业有较多不良信用记录,未来前景不明朗,含有投机性因素。


       B级:信用较差


  企业的信用程度差,偿债能力较弱。


       CCC级:信用很差


  企业信用很差,几乎没有偿债能力。


       CC级:信用极差


  企业信用极差,没有偿债能力。


       C级:没有信用


  企业无信用。


       6 , 信用评级的方法。 


       评级的具体方法可以采用定量分析方法或定性分析法,也可两者结合运用。在定量分析方法中,还有功效系数法、分段计分法、梯级递减法等多种。


  职业健康安全:ISO45001:2018已发布 OHSAS18001将被撤销


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